Digitaler Euro: Zentralbankgeld muss neu erfunden werden

Digitaler Euro: Zentralbankgeld muss neu erfunden werden

S.Seit dem antiken Griechenland ist Geld praktisch ein Synonym für Bargeld: Spätere Münzen und Banknoten bieten den Menschen bei ihren täglichen Aktivitäten ein effizientes und weithin anerkanntes Zahlungsmittel.

In den letzten Jahren hat die digitale Revolution jedoch zu einer erheblichen Veränderung der Zahlungsgewohnheiten der Menschen geführt: Immer häufiger verwenden wir einfach eine Karte, um zu bezahlen, unser Smartphone zu klauen oder eine Smartwatch zu verwenden.

Eine neue Studie der Europäischen Zentralbank und der nationalen Zentralbanken über die Zahlungseinstellungen der Verbraucher im Euroraum (SPACE) hat gezeigt: Fast die Hälfte der Erwachsenen im Euro Heutzutage zahlt der Weltraum lieber numerisch.

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Und dieser Trend hat sich offenbar während der Coronavirus-Pandemie verstärkt. Während Bargeld die häufigste Form des physischen Kaufs ist, nimmt der Anteil dieser Zahlungsform ab.

Karten- und elektronische Zahlungen sind die bevorzugte Lösung für den Versandhandel. Bei der Bezahlung von Rechnungen werden hauptsächlich Lastschriften und Überweisungen verwendet.

Diese widersprüchlichen Ergebnisse legen nahe, dass keine der derzeit verfügbaren Zahlungsmethoden alle Verbraucherbedürfnisse erfüllt. Dies zeigt, wie wichtig es ist, den Menschen weiterhin die Wahl zu lassen, ohne ihre Erwartungen an die Verfügbarkeit sicherer, erschwinglicher und benutzerfreundlicher Zahlungsmethoden zu enttäuschen.

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In der Tat können sich Bargeld und digitale Währung ergänzen: Ihre Koexistenz bietet allen sozialen Gruppen eine größere Auswahl und einen leichteren Zugang zu einfachen Zahlungsoptionen und gewährleistet somit ein hohes Maß an Inklusion und Sicherheit. Krise im Zahlungsverkehr.

Die digitale Währung geht Hand in Hand mit der Digitalisierung der Wirtschaft: Sie fördert das Wachstum des E-Commerce und einen vernetzten Lebensstil. Es geht auch auf den Wunsch der Menschen nach Unmittelbarkeit und nahtloser Integration zwischen Zahlungen und digitalen Diensten ein.

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Obwohl digitale Zahlungen so robust wie möglich gestaltet sind, bleiben sie anfällig für Störungen wie Stromausfälle, Cyber-Bedrohungen oder technische Störungen. In solchen Situationen kann Bargeld die Ausfallsicherheit von Zahlungsvorgängen erhöhen: Dank seiner einzigartigen Eigenschaften stellt es eine wichtige Form der Sicherheit und einen zuverlässigen Wertspeicher dar. Unsere Studie zu Zahlungen zeigt, dass 34% der Bürger im Euroraum vorsorglich eine zusätzliche Barreserve zu Hause haben.

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Bargeld hat auch einen inklusiven Effekt. Besonders besorgniserregend bei digitalen Zahlungen ist, dass Menschen, die diese Dienste nicht nutzen können oder wollen – zum Beispiel zum Schutz ihrer Privatsphäre -, wenn sie zur Norm werden, Gefahr laufen, vom Wirtschaftsleben ausgeschlossen zu werden.

Unsere Studie zu Zahlungen zeigt, dass Bargeld regelmäßig von Menschen jeden Alters, Bildungsniveaus und Einkommens verwendet wird. Darüber hinaus ist Bargeld unerlässlich, um die Einbeziehung sozial schwacher Bevölkerungsgruppen zu gewährleisten, die möglicherweise kein Bankkonto oder die erforderlichen digitalen Fähigkeiten besitzen.

Dies unterstreicht die Notwendigkeit, den Bargeldzyklus reibungslos zu gestalten, einschließlich des einfachen Zugangs zu Bargeld und der weit verbreiteten Akzeptanz von Bargeld an der Verkaufsstelle. Wir setzen uns daher weiterhin dafür ein, dass die Liquidität im gesamten Euroraum weiterhin allgemein verfügbar und akzeptiert wird.

Für Tickets ist eine digitale Gegenleistung erforderlich

Da Verbraucher und private Fonds zunehmend digitaler werden, muss auch das Geld der Zentralbank neu erfunden werden, damit es im digitalen Zeitalter als öffentliches Gut voll verfügbar bleibt. Wir müssen daher bereit sein, ein digitales Äquivalent von Banknoten einzuführen, wenn dies erforderlich wird.

Ein digitaler Euro würde Bargeld ergänzen und damit den Zugang zu einfachen und kostenlosen Zahlungsmöglichkeiten ermöglichen. Bei der Gestaltung sollte auch darauf geachtet werden, dass es mit privaten Zahlungslösungen kompatibel ist.

Dies würde die Bereitstellung europaweiter Lösungen und zusätzlicher Dienstleistungen für Kunden erleichtern. Der Schutz der Privatsphäre wird eine hohe Priorität haben, damit der digitale Euro dazu beitragen kann, das Vertrauen in Zahlungen im digitalen Zeitalter aufrechtzuerhalten. Um die Bedürfnisse und Anliegen der Endnutzer besser zu verstehen, bitten wir sie im Rahmen unserer laufenden öffentlichen Konsultation zu einem digitalen Euro für Feedback.

Die Digitalisierung hat das Potenzial, den Zahlungsverkehr zu revolutionieren. Dennoch ist es wichtig, dass europäische Haushalte und Unternehmen weiterhin die Wahl haben. Wir setzen uns daher dafür ein, dass unter allen Umständen immer eine öffentliche, einfache, kostenlose und sichere Zahlungsmethode zur Verfügung steht.

Fabio Panetta, 61, ist seit Januar 2020 Mitglied des Exekutivrats der Europäischen Zentralbank. Der ehemalige Vizegouverneur der Banca d’Italia ist verantwortlich für die Bereiche internationale und europäische Beziehungen sowie Banknoten und Bankinfrastruktur. Markt- und Zahlungssysteme.

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